Ai trả tiền sửa xe của tôi sau tai nạn ở Texas?

Texas là tiểu bang tính theo lỗi, nên tài xế gây ra tai nạn chịu trách nhiệm sửa xe cho quý vị, và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của họ thường chi trả. Texas đòi hỏi ít nhất 25,000 đô la bảo hiểm thiệt hại tài sản theo điều 601.072 của Bộ luật Giao thông Texas.

Quý vị có hai con đường. Khiếu nại bên thứ ba với công ty bảo hiểm của tài xế kia trả toàn bộ chi phí sửa xe mà không trừ tiền khấu trừ, nhưng chỉ sau khi công ty đó chấp nhận trách nhiệm. Khiếu nại với bảo hiểm va chạm (collision) của chính quý vị được trả nhanh hơn, trừ tiền khấu trừ, và công ty bảo hiểm của quý vị sau đó có thể đòi công ty kia và thường lấy lại tiền khấu trừ cho quý vị.

Quý vị chọn tiệm sửa xe. Điều 1952.301 của Bộ luật Bảo hiểm Texas cấm công ty bảo hiểm hạn chế quyền chọn người hoặc cơ sở sửa xe của quý vị, và trong khiếu nại bên thứ ba thì không được bắt quý vị dùng một tiệm nhất định. Điều 1952.302 của Bộ luật Bảo hiểm Texas cấm công ty bảo hiểm nói rằng quý vị phải dùng tiệm trong danh sách ưu tiên của họ thì việc sửa xe mới được chi trả.

Nếu tài xế kia không có bảo hiểm, bảo hiểm thiệt hại tài sản do tài xế không có bảo hiểm (UMPD), nếu quý vị có mua, có thể chi trả, thường với tiền khấu trừ thấp hơn bảo hiểm va chạm. Tai nạn gây ra rồi bỏ chạy đặt ra một vấn đề đặc biệt: đối với thiệt hại tài sản, bảo hiểm UM ở Texas nói chung phụ thuộc vào bằng chứng về chiếc xe kia, và điều 1952.104 của Bộ luật Bảo hiểm Texas đòi hỏi phải có va chạm vật lý thực sự khi không biết tài xế là ai.

Các bước nên làm: báo khiếu nại cho công ty bảo hiểm của tài xế có lỗi và cho công ty của mình; chọn tiệm sửa xe và lấy bảng ước tính; quyết định dùng bảo hiểm va chạm để nhanh hơn hay chờ công ty kia; giữ hình ảnh, bảng ước tính và hóa đơn; và yêu cầu công ty bảo hiểm của mình đòi lại tiền khấu trừ từ công ty kia.

Dùng bảo hiểm va chạm của mình trước thường nhanh hơn, nhất là khi lỗi bị tranh cãi. Công ty bảo hiểm của quý vị trả tiền, rồi đòi công ty kia qua một quy trình gọi là thế quyền (subrogation). Nếu đòi được, quý vị thường được hoàn lại tiền khấu trừ, và việc dùng bảo hiểm va chạm cho một vụ tai nạn không phải do mình gây ra không nên bị coi là khiếu nại có lỗi, dù cách làm khác nhau tùy công ty bảo hiểm.

Tiệm sửa xe thường phát hiện hư hỏng ẩn sau khi tháo xe ra. Công ty bảo hiểm xử lý chuyện này bằng bảng ước tính bổ sung (supplement), nên hãy dặn tiệm xin bổ sung nếu cần. Nếu chi phí sửa vượt quá giá trị chiếc xe, khiếu nại trở thành xe hư toàn bộ (total loss) và được định giá theo giá trị thực tế bằng tiền mặt. Khi mức bảo hiểm thiệt hại tài sản nhỏ và nhiều xe bị hư, mức tối thiểu 25,000 đô la có thể phải chia cho tất cả mọi người. Trong tình huống đó, bảo hiểm của chính quý vị trở nên quan trọng hơn, và hành động sớm có thể quan trọng.

Tiền kéo xe và giữ xe tăng nhanh. Hãy chuyển xe từ bãi giữ xe đến tiệm quý vị chọn càng sớm càng tốt, và xin công ty bảo hiểm chấp thuận việc chuyển xe bằng văn bản. Tiền giữ xe hằng ngày phát sinh trong lúc công ty bảo hiểm trì hoãn là một phần của khiếu nại tài sản.

Có thể dùng cả bảo hiểm va chạm lẫn bảo hiểm UMPD không? Điều 1952.107 của Bộ luật Bảo hiểm Texas cho biết người được bảo hiểm có cả bảo hiểm va chạm và bảo hiểm thiệt hại tài sản do tài xế không có bảo hiểm hoặc không đủ bảo hiểm có thể nhận bồi thường theo loại mình chọn. Nếu không loại nào một mình chi trả hết thiệt hại từ một vụ tai nạn, người được bảo hiểm có thể dùng cả hai, chỉ định một loại là chính và trả tiền khấu trừ của loại đó, và loại chính được dùng hết trước. Người được bảo hiểm không phải trả tiền khấu trừ thứ hai khi nó bằng hoặc thấp hơn tiền khấu trừ thứ nhất. Theo điều 1952.105 của Bộ luật Bảo hiểm Texas, bảo hiểm UMPD được bán với tiền khấu trừ 250 đô la, và với mức không cao hơn giới hạn bảo hiểm trách nhiệm thiệt hại tài sản trên hợp đồng của quý vị. Mức đó thường thấp hơn tiền khấu trừ va chạm, nên nếu tài xế có lỗi không có bảo hiểm, nên so sánh hai loại trước khi chọn khiếu nại nào.

Giá trị của một khiếu nại sửa xe được đo thế nào? Như Tòa án Tối cao Texas đã xác định từ lâu, thiệt hại cho chiếc xe có thể sửa được đo bằng chênh lệch giá trị trước và sau tai nạn, hoặc bằng chi phí sửa hợp lý có tính đến chênh lệch giữa giá trị ban đầu và giá trị sau khi sửa, cộng với tiền mất quyền sử dụng. Trong vụ J&D Towing v. American Alternative Insurance (2016), tòa xác định rằng tiền mất quyền sử dụng được bồi thường ngay cả khi xe hư toàn bộ. Khi chi phí sửa, không tính sơn lại và thuế bán hàng, vượt quá giá trị thực tế bằng tiền mặt ngay trước tai nạn, điều 501.091 của Bộ luật Giao thông Texas xếp chiếc xe vào loại xe phế liệu (salvage motor vehicle).

Tiệm sửa xe có được giữ xe đến khi được trả tiền không? Có. Điều 70.001 của Bộ luật Tài sản Texas cho người sửa xe quyền giữ tiền (lien), cho phép tiệm giữ xe cho đến khi số tiền theo hợp đồng sửa xe được trả, hoặc nếu không có số tiền ấn định, thì mức thù lao hợp lý và thông thường. Nếu số tiền công ty bảo hiểm trả thấp hơn hóa đơn cuối cùng của tiệm, quý vị có thể phải trả phần chênh lệch trước khi lấy xe rồi đòi lại trong khiếu nại. Giải quyết các bảng bổ sung với công ty bảo hiểm trước khi xong việc sẽ tránh được chuyện bất ngờ này.

Các công ty bảo hiểm xử lý hai loại khiếu nại sửa xe ra sao? Khi công ty bảo hiểm của chính quý vị trả theo bảo hiểm va chạm, các quy tắc thanh toán kịp thời cho khiếu nại của người mua bảo hiểm trong Chương 542 của Bộ luật Bảo hiểm Texas đặt ra thời hạn để xác nhận, quyết định và thanh toán. Khi công ty bảo hiểm của tài xế kia trả, những thời hạn đó không áp dụng, dù công ty đó vẫn phải hành xử thiện chí. Điều 1952.305 của Bộ luật Bảo hiểm Texas đòi hỏi phải thông báo cho quý vị về quyền sửa xe khi xe được đưa đến, và điều 1952.306 của Bộ luật Bảo hiểm Texas cho phép người mua bảo hiểm, người khiếu nại bên thứ ba hoặc tiệm sửa xe nộp khiếu nại bằng văn bản với Sở Bảo hiểm Texas về các vi phạm liên quan đến sửa xe.

Những thời hạn và tình huống đặc biệt nào áp dụng? Thời hạn kiện vì thiệt hại tài sản thông thường là hai năm theo điều 16.003 của Bộ luật Tố tụng Dân sự và Biện pháp Khắc phục Texas, nhưng hợp đồng của chính quý vị đòi hỏi báo sớm, nên đừng chờ. Hợp đồng của chính quý vị nói chung không trả tiền mất giá sau khi xe được sửa đầy đủ và thích đáng, theo vụ American Manufacturers Mutual Insurance v. Schaefer (2003), nên phần thiệt hại đó thường nhắm vào tài xế có lỗi. Nếu xe đang trả góp hoặc thuê dài hạn, quyền lợi của bên cho vay có thể cần được tính đến trong khoản thanh toán, nên hãy cho người điều chỉnh bồi thường biết ai giữ giấy chủ quyền ngay từ đầu.

Ví dụ, giả sử xe của quý vị bị tông từ phía sau trên xa lộ Interstate 10 gần trung tâm Houston, và công ty bảo hiểm của tài xế kia nói họ vẫn đang điều tra lỗi. Quý vị khiếu nại theo bảo hiểm va chạm của mình với tiền khấu trừ 500 đô la, đưa xe đến tiệm do mình chọn, và tiệm phát hiện một giá đỡ bị hư sau khi tháo xe nên gửi bảng bổ sung, được công ty bảo hiểm của quý vị xem xét. Sau khi trả tiền, công ty bảo hiểm của quý vị đòi công ty kia và, nếu đòi được, thường hoàn lại tiền khấu trừ cho quý vị. Ví dụ này là giả định và không dự đoán bất kỳ kết quả nào.

Những sai lầm thường gặp: để người điều chỉnh bồi thường hướng quý vị đến một tiệm mình không muốn; chấp nhận bảng ước tính bỏ sót hư hỏng ẩn mà không xin bổ sung; ký giấy miễn trừ bao gồm cả thương tích; và quên tiền thuê xe và tiền mất giá.

Tôi có phải lấy ba bảng ước tính không? Luật Texas không đòi hỏi. Công ty bảo hiểm có thể kiểm tra xe, nhưng quý vị chọn nơi sửa. Tôi có được hoàn lại tiền khấu trừ không? Nếu công ty bảo hiểm của quý vị đòi được từ công ty của bên có lỗi, họ thường hoàn lại tiền khấu trừ, toàn bộ hoặc theo tỷ lệ số tiền đòi được. Công ty bảo hiểm có được dùng phụ tùng không chính hãng không? Điều 1952.301 của Bộ luật Bảo hiểm Texas cấm công ty bảo hiểm hạn chế chi trả bằng cách chỉ định loại phụ tùng được dùng, trừ khi quy định của ủy viên bảo hiểm cho phép. Hãy hỏi họ định dùng phụ tùng gì. Nếu tiệm phát hiện thêm hư hỏng sau khi bắt đầu sửa thì sao? Tiệm xin bổ sung từ công ty bảo hiểm. Bảng bổ sung là chuyện thường và nên được chấp thuận khi hư hỏng được ghi nhận đầy đủ.

Tôi nên dùng bảo hiểm của mình hay của tài xế kia để sửa xe? Nếu lỗi rõ ràng và công ty kia nhanh chóng chấp nhận trách nhiệm, khiếu nại bên thứ ba giúp tránh tiền khấu trừ. Nếu lỗi bị tranh cãi hoặc công ty kia chậm, bảo hiểm va chạm của quý vị thường nhanh hơn, và công ty bảo hiểm của quý vị có thể đòi công ty kia khoản đã trả cùng tiền khấu trừ của quý vị. Tôi có bao lâu để khiếu nại thiệt hại tài sản sau tai nạn ở Texas? Đơn kiện vì thiệt hại tài sản thông thường phải nộp trong vòng hai năm theo điều 16.003 của Bộ luật Tố tụng Dân sự và Biện pháp Khắc phục Texas. Hợp đồng bảo hiểm đòi hỏi báo nhanh hơn nhiều, nên hãy báo khiếu nại cho cả hai công ty ngay.

Owsley Law Firm giúp thân chủ bị thương được trả tiền khiếu nại tài sản trong khi khiếu nại thương tích tiếp tục được giải quyết. Hãy giữ bảng ước tính, hình ảnh và hóa đơn, và đừng ký giấy miễn trừ bao gồm nhiều hơn thiệt hại tài sản. Văn phòng tư vấn miễn phí, phục vụ bằng tiếng Việt, và không thắng, không tính phí. Thân chủ có thể phải chịu chi phí vụ việc, như án phí, tùy theo thỏa thuận phí bằng văn bản.

Đọc thêm

Trang liên quan

• Luật Sư Tai Nạn Xe Hơi Tại Texas
• Luật Sư Tai Nạn Xe Tải Tại Texas
• Trang chủ tiếng Việt