Ai trả hóa đơn y tế sau tai nạn xe hơi ở Texas?

Texas là tiểu bang tính theo lỗi, nhưng công ty bảo hiểm của tài xế có lỗi không trả hóa đơn y tế mỗi khi hóa đơn đến. Họ chỉ trả một lần, vào lúc hòa giải hoặc khi có phán quyết. Chính khoảng trống thời gian đó là lý do thứ tự thanh toán rất quan trọng đối với gia đình quý vị.

Với hầu hết người dân Texas, bảo hiểm Bảo vệ Thương tích Cá nhân (PIP) trả trước tiên. Điều 1952.152 của Bộ luật Bảo hiểm Texas đòi hỏi mọi hợp đồng bảo hiểm xe phải có PIP trừ khi quý vị đã từ chối bằng văn bản, với mức tối thiểu 2,500 đô la mỗi người theo điều 1952.153 của Bộ luật Bảo hiểm Texas, và điều 1952.155 của Bộ luật Bảo hiểm Texas quy định PIP trả mà không xét đến lỗi. PIP bảo vệ quý vị và hành khách trong xe của quý vị. Vì PIP trả bất kể ai có lỗi, việc dùng PIP không có nghĩa là quý vị nhận lỗi. Điều 1952.156 của Bộ luật Bảo hiểm Texas đòi hỏi công ty bảo hiểm trả trong vòng 30 ngày sau khi nhận được bằng chứng về thiệt hại.

Một khiếu nại PIP diễn ra từng bước như thế nào? Sau khi quý vị báo tai nạn, công ty bảo hiểm gửi mẫu đơn và yêu cầu hóa đơn y tế cùng bằng chứng mất thu nhập. Theo điều 1952.151 của Bộ luật Bảo hiểm Texas, PIP trả các chi phí hợp lý phát sinh từ tai nạn và xảy ra trong vòng ba năm, gồm chăm sóc y tế cần thiết và, nếu quý vị đang có thu nhập, khoản bù cho thu nhập bị mất; nếu quý vị không đi làm có lương, PIP trả chi phí hợp lý cho những công việc thiết yếu mà quý vị thường làm cho gia đình. Nếu công ty bảo hiểm không trả quyền lợi PIP mà họ nợ, điều 1952.157 của Bộ luật Bảo hiểm Texas cho phép kiện để đòi quyền lợi đó cộng với khoản phạt 12 phần trăm, tiền lãi và phí luật sư hợp lý.

Bảo hiểm chi phí y tế (MedPay) khác PIP ra sao? Điều 1952.161 của Bộ luật Bảo hiểm Texas để MedPay nằm ngoài các quy tắc PIP, nên điều khoản của MedPay đến từ chính hợp đồng. Sở Bảo hiểm Texas giải thích rằng MedPay trả hóa đơn y tế cho quý vị và hành khách, kể cả khi quý vị ngồi trong xe của người khác, đi bộ hoặc đi xe đạp, còn PIP tương tự nhưng cũng trả tiền lương bị mất. Hợp đồng xe ở Texas có PIP trừ khi quý vị từ chối bằng văn bản, còn MedPay được bán riêng. Nếu chính quý vị đã trả phí cho MedPay, một chương trình sức khỏe chịu sự điều chỉnh của Chương 140 của Bộ luật Tố tụng Dân sự và Biện pháp Khắc phục Texas không thể đòi phần tiền đó: điều 140.008 của Bộ luật Tố tụng Dân sự và Biện pháp Khắc phục Texas chỉ cho phép bên chi trả đòi tiền MedPay khi cả quý vị lẫn gia đình trực hệ đều không trả phí bảo hiểm đó.

Bảo hiểm sức khỏe trả tiếp theo, theo mức giá đã thỏa thuận với nhà cung cấp. Thường thì chương trình sức khỏe sẽ muốn được hoàn trả từ tiền hòa giải, nhưng khi quý vị có luật sư, Chương 140 của Bộ luật Tố tụng Dân sự và Biện pháp Khắc phục Texas giới hạn phần lớn các công ty bảo hiểm ở mức thấp hơn giữa số tiền họ đã trả và một nửa số tiền quý vị nhận được, sau khi trừ một phần phí luật sư. Chương 140 không áp dụng cho Medicare, vốn theo quy định liên bang, cũng không áp dụng cho các chương trình tự tài trợ của chủ lao động chịu sự điều chỉnh của luật liên bang ERISA, và Medicaid Texas đòi hoàn trả theo một đạo luật riêng của tiểu bang. Chương 140 cũng không áp dụng cho bồi thường lao động hoặc chương trình bảo hiểm sức khỏe trẻ em của tiểu bang.

Còn Medicare và Medicaid thì sao? Các khoản Medicare trả cho việc điều trị liên quan đến tai nạn là khoản trả có điều kiện và phải được hoàn lại từ tiền hòa giải trách nhiệm. Theo 42 CFR 411.24, người thụ hưởng hoặc bên nào khác nhận được khoản trả chính phải hoàn trả cho Medicare trong vòng 60 ngày, và theo 42 CFR 411.37, Medicare giảm số tiền đòi lại để chia sẻ chi phí theo đuổi khiếu nại, như phí luật sư. Vì vậy Medicare phải được giải quyết xong trước khi tiền được giải ngân. Với Medicaid, luật của tiểu bang trao cho tiểu bang quyền đòi lại tiền từ người gây ra thương tích, giới hạn ở chi phí dịch vụ đã trả, và đòi hỏi người nhận Medicaid báo cho Ủy ban Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Texas về một khiếu nại chưa giải quyết trong vòng 60 ngày kể từ khi biết đến khiếu nại đó.

Nếu quý vị không có bảo hiểm sức khỏe, một số nhà cung cấp có thể điều trị theo thư bảo đảm thanh toán (letter of protection), tức là lời hứa trả từ tiền hòa giải. Bệnh viện nhận quý vị nhập viện trong vòng 72 giờ sau tai nạn cũng có quyền lưu giữ (lien) trên khiếu nại theo Chương 55 của Bộ luật Tài sản Texas. Theo điều 55.004 của Bộ luật Tài sản Texas, quyền lưu giữ của bệnh viện bị giới hạn ở mức thấp hơn giữa chi phí của 100 ngày đầu và 50 phần trăm số tiền bồi thường.

Sau cùng, bảo hiểm trách nhiệm của tài xế có lỗi trả thiệt hại của quý vị, kể cả chi phí y tế. Họ coi hóa đơn y tế là một phần của một khoản thanh toán duy nhất. Họ xem hồ sơ để quyết định việc điều trị có liên quan đến tai nạn và có hợp lý không. Trong vụ kiện, bản khai có tuyên thệ của nhà cung cấp theo điều 18.001 của Bộ luật Tố tụng Dân sự và Biện pháp Khắc phục Texas có thể chứng minh rằng chi phí là hợp lý và dịch vụ là cần thiết, trừ khi bên kia tống đạt một bản khai phản bác. Theo điều 41.0105 của Bộ luật Tố tụng Dân sự và Biện pháp Khắc phục Texas, chi phí y tế được bồi thường chỉ giới hạn ở số tiền thực sự đã trả hoặc phát sinh, không phải giá niêm yết đầy đủ, và theo vụ Haygood v. De Escabedo (2011), những khoản nhà cung cấp đã xóa bỏ không được bồi thường, nên bồi thẩm đoàn chỉ nghe về số tiền thực sự đã trả hoặc phát sinh.

Hợp đồng tối thiểu của tài xế có lỗi là 30,000 đô la mỗi người, và mức này thường không đủ, nên việc phối hợp các nguồn khác bảo vệ khoản bồi thường của quý vị. Bảo hiểm tài xế không có bảo hiểm hoặc không đủ bảo hiểm của chính quý vị cũng có thể trả chi phí y tế khi tài xế có lỗi không có bảo hiểm hoặc có quá ít, một khi trách nhiệm và thiệt hại đã được xác lập theo vụ Brainard v. Trinity Universal (2006). Đó thường là sự khác biệt giữa một khoản bồi thường đủ trả hóa đơn và một khoản không đủ.

Sai sót trong hóa đơn rất thường gặp. Nhà cung cấp đôi khi gửi hóa đơn cho cả công ty bảo hiểm xe và chương trình sức khỏe cùng lúc, hoặc chuyển tài khoản sang công ty đòi nợ trong khi khiếu nại còn đang giải quyết. Hãy báo bằng văn bản cho từng nhà cung cấp biết phải gửi hóa đơn cho ai, giữ các bản giải thích quyền lợi mà chương trình sức khỏe gửi, và chuyển ngay mọi thông báo đòi nợ cho luật sư để giải quyết trước khi ảnh hưởng đến tín dụng của quý vị. Việc điều trị trong tương lai cũng là một phần của khiếu nại: nếu bác sĩ dự đoán quý vị cần điều trị thêm, như tiêm thuốc, phẫu thuật hoặc vật lý trị liệu, khoản hòa giải nên tính đến điều đó, vì một khi đã ký giấy miễn trừ, công ty bảo hiểm của tài xế có lỗi sẽ không trả cho việc điều trị quý vị cần sau này.

Các bước nên làm: báo tai nạn cho công ty bảo hiểm của chính quý vị và hỏi về quyền lợi PIP và MedPay; đưa thông tin bảo hiểm sức khỏe cho mọi nhà cung cấp, kể cả khi quý vị định khiếu nại tài xế kia; giữ mọi hóa đơn, bản giải thích quyền lợi và biên nhận ở một chỗ; báo cho nhà cung cấp biết nếu quý vị có luật sư, để hóa đơn được gửi đúng nơi; và đừng để hóa đơn bị chuyển sang công ty đòi nợ mà không báo cho luật sư.

Ví dụ, giả sử một tài xế ở Houston có 2,500 đô la PIP và bảo hiểm sức khỏe của chủ lao động bị một tài xế vượt đèn đỏ đâm vào. PIP trả những hóa đơn đầu tiên ở phòng cấp cứu và vật lý trị liệu, bất kể ai có lỗi. Chương trình sức khỏe trả phần điều trị sau đó theo mức giá đã thỏa thuận, rồi đưa ra yêu cầu hoàn trả. Khi khiếu nại thương tích với công ty bảo hiểm của tài xế kia được giải quyết, tiền PIP không phải trả lại, vì điều 1952.155 của Bộ luật Bảo hiểm Texas không cho công ty bảo hiểm PIP quyền thế quyền đòi tài xế có lỗi có bảo hiểm, và yêu cầu của chương trình sức khỏe bị giới hạn bởi Chương 140 nếu luật đó áp dụng cho chương trình. Đây chỉ là ví dụ giả định, không phải dự đoán về bất kỳ kết quả nào.

Những tình huống nào làm thay đổi ai trả? Một chương trình tự tài trợ của chủ lao động chịu sự điều chỉnh của luật liên bang ERISA bị loại khỏi Chương 140, nên văn bản của chương trình quyết định quyền đòi hoàn trả. Nếu quý vị bị thương trong lúc làm việc, bồi thường lao động có thể là nguồn trả đầu tiên. Và một hành khách nhận PIP từ hợp đồng của tài xế, rồi khiếu nại chính tài xế đó, nên biết rằng khoản đã nhận sẽ được khấu trừ theo điều 1952.159 của Bộ luật Bảo hiểm Texas.

Những sai lầm thường gặp: từ chối dùng bảo hiểm sức khỏe vì tài xế kia có lỗi; cho rằng công ty bảo hiểm của tài xế kia sẽ trả hóa đơn khi hóa đơn đến; bỏ qua thông báo quyền lưu giữ của bệnh viện; và từ chối PIP khi mua bảo hiểm chỉ để tiết kiệm một khoản phí nhỏ.

Dùng PIP có làm tăng phí bảo hiểm của tôi không? Cách tính phí khác nhau giữa các công ty bảo hiểm. Dùng quyền lợi mà quý vị đã trả tiền là quyền của quý vị, và PIP được trả mà không xét đến lỗi.

Nếu tôi có Medicare thì sao? Medicare có thể trả và phải được hoàn lại từ tiền hòa giải theo luật liên bang, nên phải giải quyết xong trước khi tiền được giải ngân. Theo 42 CFR 411.24, người nhận tiền hòa giải trách nhiệm phải hoàn trả các khoản trả có điều kiện của Medicare trong vòng 60 ngày.

Bệnh viện có thể gửi hóa đơn thẳng cho tôi không? Có, trừ khi bệnh viện đồng ý chờ. Quyền lưu giữ theo Chương 55 của Bộ luật Tài sản Texas cũng cho bệnh viện một quyền đòi trên tiền hòa giải.

Tôi có đòi được những hóa đơn mà bảo hiểm sức khỏe đã trả không? Khiếu nại của quý vị gồm số tiền thực sự đã trả hoặc phát sinh theo điều 41.0105 của Bộ luật Tố tụng Dân sự và Biện pháp Khắc phục Texas, và sau đó chương trình sức khỏe có thể đòi hoàn trả từ tiền hòa giải, trong giới hạn của Chương 140 nếu luật đó áp dụng.

Nếu tôi không đủ tiền trả hóa đơn y tế trong khi vụ việc đang giải quyết thì sao? Hãy dùng PIP và MedPay nếu có trước, rồi đến bảo hiểm sức khỏe. Nếu không có bảo hiểm sức khỏe, một số nhà cung cấp điều trị theo thư bảo đảm thanh toán, và bệnh viện nhận quý vị nhập viện trong vòng 72 giờ sau tai nạn có quyền lưu giữ trên khiếu nại theo điều 55.002 của Bộ luật Tài sản Texas. Hãy báo ngay cho luật sư về mọi thông báo đòi nợ.

Owsley Law Firm theo dõi từng hóa đơn, quyền lưu giữ và khoản thanh toán để con số lúc hòa giải được chính xác. Văn phòng tư vấn miễn phí, phục vụ bằng tiếng Việt, và không thắng, không tính phí. Thân chủ có thể phải chịu chi phí vụ việc, như án phí, tùy theo thỏa thuận phí bằng văn bản.

Đọc thêm

Trang liên quan

• Luật Sư Tai Nạn Xe Hơi Tại Texas
• Trang chủ tiếng Việt