¿Debo aceptar la primera oferta de acuerdo después de un accidente?

Un acuerdo es definitivo. Una vez que firma el finiquito y cobra el cheque, no puede reabrir el reclamo si seis meses después su espalda necesita cirugía. Por eso el momento de la oferta importa tanto como la cantidad.

Las primeras ofertas suelen llegar pronto, a veces en días, mientras todavía lo están evaluando y antes de que la aseguradora tenga sus registros. Muchas veces cubren solo las cuentas hasta ese momento y una cantidad pequeña por el dolor. Si usted no ha terminado el tratamiento ni ha llegado a lo que los médicos llaman la mejoría médica máxima, nadie puede valorar el reclamo con precisión.

Antes de aceptar cualquier oferta, conviene saber varias cosas: su diagnóstico y si es probable que necesite más tratamiento; cada cuenta, incluida la atención futura; quién va a cobrar del dinero, como su seguro médico bajo el capítulo 140 del Código de Práctica Civil y Recursos, un gravamen de hospital bajo el capítulo 55 del Código de Propiedad, o Medicare; y cada póliza que podría pagar, incluida su propia cobertura de motorista con seguro insuficiente.

Ese último punto importa mucho. Si usted resuelve con el conductor responsable sin el permiso de su propia aseguradora, muchas pólizas anulan su cobertura de motorista con seguro insuficiente. Lea la cláusula de consentimiento para resolver antes de firmar cualquier cosa.

Un finiquito muchas veces incluye palabras que cubren todos los reclamos, conocidos y desconocidos, y eso es lo que impide un reclamo posterior por una lesión que empeora. También puede traer cláusulas que lo hacen responsable de pagar los gravámenes, términos de confidencialidad o la liberación de otras personas además del conductor. Esos términos se pueden negociar y pesan tanto como la cantidad. Nunca firme uno que no entienda.

Las ofertas mejoran con evidencia. Pregunte cómo llegó la aseguradora a esa cifra: los ajustadores muchas veces valoran los reclamos con programas que dependen de los códigos y el tratamiento que aparecen en los registros que tienen. Si faltan registros, la cifra sale baja. Un expediente médico completo, la opinión del médico tratante y los salarios perdidos documentados le dan al ajustador una razón para subir la oferta.

El ingreso perdido merece el mismo cuidado que las cuentas médicas. Antes de evaluar una oferta, junte talones de pago, declaraciones de impuestos y una carta de su empleador que muestre el tiempo que faltó, y pregúntele a su médico si espera límites para trabajar en el futuro. La pérdida de capacidad de ganar dinero puede ser una parte grande de un reclamo serio.

Errores comunes: firmar porque las cuentas se acumulan sin revisar otras fuentes de pago; aceptar sin saber cuánto hay que reembolsarle al seguro médico o al hospital; resolver con el conductor responsable sin el permiso de su aseguradora de motorista con seguro insuficiente; y suponer que puede reabrir el reclamo después.

¿Cuánto debo esperar? Hasta que sus médicos puedan describir su condición y lo que necesitará; para muchas lesiones, eso es cuando termina el tratamiento o la mejoría se estabiliza. ¿Puedo hacer una contraoferta? Sí, negociar es normal, y la forma usual es una carta de reclamo por escrito con los registros. ¿Y si la oferta es igual al límite de la póliza? Puede ser justa, pero revise si hay otra cobertura, como la suya, y pida el permiso de su aseguradora antes de aceptar. ¿La aseguradora retirará la oferta si espero? Puede hacerlo, pero las ofertas tempranas normalmente suben a medida que se desarrolla la evidencia.

A veces sí llega una primera oferta justa, sobre todo en un reclamo claro solo por daños al vehículo. La forma de saberlo es compararla con lo que la evidencia sostiene. Owsley Law Firm revisa ofertas sin costo, en español, y cuando toma el caso, sus honorarios salen solo de lo que recupera.