La protección contra lesiones personales (PIP) paga sus cuentas médicas y salarios perdidos después de un choque sin importar quién tuvo la culpa, normalmente hasta $2,500. Las aseguradoras de Texas deben incluirla, y usted la tiene a menos que la haya rechazado por escrito.
La sección 1952.152 del Código de Seguros exige que toda póliza de auto en Texas incluya PIP a menos que el asegurado la rechace por escrito. El límite estándar es de $2,500 por persona, y se pueden comprar límites más altos. Muchas familias la tienen y no lo saben.
PIP cubre más de lo que mucha gente cree. Bajo la póliza estándar de Texas, paga gastos médicos y funerarios razonables, el 80 por ciento de los ingresos perdidos y el costo razonable de servicios esenciales que usted no puede hacer por la lesión, como ayuda en la casa, hasta el límite de la cobertura.
PIP paga rápido, sin decidir quién tuvo la culpa, y muchas veces es el primer dinero disponible, a veces en semanas. Eso ayuda a una familia a pagar cuentas mientras sigue el reclamo contra el conductor responsable. Cubre al asegurado, a los familiares que viven en la casa y a las personas que viajaban en el vehículo asegurado.
Usar PIP no reduce su reclamo contra el conductor responsable de otro vehículo, porque los beneficios se pagan sin importar la culpa según la sección 1952.155 del Código de Seguros. La excepción es un pasajero que reclama contra el conductor del carro en el que viajaba: según la sección 1952.159 del Código de Seguros, esa aseguradora recibe crédito por el PIP que ya pagó.
Cómo saber si lo tiene y cómo usarlo: busque la página de declaraciones de su póliza y una línea que diga protección contra lesiones personales o PIP. Si no aparece, pida ver el rechazo firmado, porque la ley de Texas exige que el rechazo sea por escrito. Avísele a su aseguradora del choque, pida abrir un reclamo de PIP y mande las cuentas médicas y la prueba de los ingresos perdidos que le pidan.
PIP no es lo mismo que la cobertura de pagos médicos (MedPay). Son coberturas distintas, con términos distintos, y en algunos casos las dos pueden pagar. El seguro médico puede pagar el resto de las cuentas, pero luego puede pedir reembolso del acuerdo, así que conviene revisar cómo se combinan antes de decidir cuál usar.
A veces las aseguradoras retrasan o niegan PIP pidiendo registros o un examen médico independiente. Esas solicitudes son comunes y no siempre son indebidas, pero hay que contestar con cuidado y a tiempo. En un reclamo propio, su aseguradora tiene deberes con usted, incluidos los del Capítulo 541 del Código de Seguros.
Errores comunes: creer que no puede usar PIP porque tiene seguro médico; no contestar a tiempo las solicitudes de documentos y perder beneficios; no preguntar si de verdad firmó un rechazo; y olvidar que los pasajeros de su carro también pueden estar cubiertos. Contratar un abogado no le quita el derecho a PIP.
¿PIP sube mis tarifas? Las prácticas de cada aseguradora varían. Usar los beneficios que usted pagó es su derecho, y PIP se paga sin importar la culpa. ¿PIP cubre a los pasajeros? Por lo general cubre al asegurado, a los familiares que viven en la casa y a otras personas que viajan en el vehículo asegurado; un pasajero también puede tener cobertura bajo su propia póliza. Los términos exactos están en la póliza, y conviene decirle a su abogado cuánto pagó PIP, porque eso afecta cómo se coordinan los demás beneficios.
Pensar en PIP antes de un choque también vale la pena. Rechazar PIP al comprar el seguro para ahorrar una prima pequeña es uno de los errores más caros que vemos, porque deja a la familia sin el primer dinero que llega después de un accidente.
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