Su propia cobertura de motorista sin seguro paga lo que el otro conductor debió pagar, hasta sus límites, y PIP cubre las primeras cuentas médicas. Las dos forman parte de su póliza a menos que las haya rechazado por escrito.
Muchos conductores en Texas manejan sin seguro, y muchos más tienen solo el mínimo de 30/60/25 que exige la sección 601.072 del Código de Transporte. El reclamo no termina cuando el otro conductor no tiene nada; pasa a otras coberturas, y la primera es la suya.
La sección 1952.101 del Código de Seguros exige que toda aseguradora de auto en Texas ofrezca cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, y forma parte de su póliza a menos que usted haya firmado un rechazo por escrito. Si nunca firmó uno, probablemente la tiene. Si su aseguradora dice que sí lo firmó, pida ver el formulario firmado. Lo cubre como conductor, como pasajero y como peatón.
Según la sección 1952.106 del Código de Seguros, esa cobertura paga la diferencia entre sus daños y la cobertura del conductor responsable. PIP, normalmente de $2,500, paga además las primeras cuentas médicas y parte de los salarios perdidos, sin importar la culpa.
Su aseguradora toma el lugar del conductor responsable. Los tribunales de Texas han decidido que por lo general no tiene que pagar estos beneficios hasta que la culpa y los daños se establezcan por acuerdo o por sentencia, así que el reclamo suele requerir un acuerdo con su aseguradora o una demanda contra el conductor. El plazo de dos años para el reclamo de lesiones sigue corriendo; esperar a que su aseguradora decida puede ser un error.
Los choques de atropello y fuga se tratan como reclamos de motorista sin seguro. Cuando el conductor nunca se identifica, la sección 1952.104 del Código de Seguros exige contacto físico real entre el otro vehículo y usted o su vehículo. Por eso el reporte del choque debe registrar cada dato que apoye el reclamo.
Puede haber otras fuentes: la póliza del dueño del carro que el conductor responsable tomó prestado, la póliza comercial de su empleador si estaba trabajando, la póliza de un familiar que vive con usted, o un reclamo contra un bar que le sirvió alcohol de más a un conductor ebrio, según el capítulo 2 del Código de Bebidas Alcohólicas. Puede demandar personalmente a un conductor sin seguro, pero cobrarle a alguien sin seguro suele ser difícil.
Qué hacer: consiga el nombre, la dirección y la placa del otro conductor y asegúrese de que el reporte policial diga que no tenía seguro. Reporte el choque a su aseguradora y pregunte por PIP y por la cobertura de motorista sin seguro. Busque la página de declaraciones de su póliza para confirmar los límites. Y no firme un finiquito ni acepte un pago del otro conductor antes de que un abogado lo revise.
Errores comunes: pensar que no hay reclamo porque el otro conductor no tiene seguro; aceptar un pago bajo y rápido de su propia aseguradora que termina el reclamo; no leer su póliza; y esperar a su aseguradora mientras corre el plazo de dos años.
¿La cobertura de motorista sin seguro cubre mi carro? Depende de la póliza: en Texas esa cobertura puede incluir daños a la propiedad, y su cobertura de choque también puede pagar el carro. Revise la página de declaraciones o pídale a su abogado que la revise con usted. Y si le preocupa que el reclamo suba su prima, Texas tiene reglas que limitan los aumentos por reclamos en los que usted no tuvo la culpa, aunque los detalles dependen de la póliza y de la aseguradora.
Un reclamo de motorista sin seguro es contra su propia aseguradora, y ella lo evalúa como cualquier otro reclamo: puede disputar la culpa y el valor. Owsley Law Firm maneja estos reclamos hasta el acuerdo o el juicio, en español si usted lo prefiere, y no cobra honorarios si no gana.
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