¿$50,000 es un buen acuerdo por un accidente de carro?

La misma cantidad puede ser excelente para un caso y demasiado baja para otro. Para saberlo, empiece por lo que forma el reclamo. La ley de Texas permite recuperar los gastos médicos pasados y futuros (limitados a lo que realmente se pagó o se debe, según la sección 41.0105 del Código de Práctica Civil y Recursos), el ingreso perdido pasado y futuro, el dolor físico, la angustia mental, el impedimento físico y la desfiguración. Un acuerdo se debe medir contra un cálculo documentado de cada uno de esos daños, incluido el tratamiento futuro que esperan sus médicos.

Después, ajuste por la culpa. Según el capítulo 33 del Código de Práctica Civil y Recursos, cualquier porcentaje de culpa que se le asigne a usted reduce lo que recupera en ese mismo porcentaje, y un 51 por ciento le impide recuperar. Es razonable que una oferta en un caso con la culpa en disputa sea más baja que en uno donde el otro conductor claramente causó el choque.

Luego vea el techo del seguro. Si el conductor culpable tiene solo el mínimo de Texas de $30,000 por persona según la sección 601.072 del Código de Transporte y no tiene otros bienes, una oferta mayor que esa póliza no es posible de esa fuente. Su propia cobertura de motorista con seguro insuficiente, la póliza comercial de un empleador o la póliza del dueño del vehículo pueden sumar más. Un caso fuerte contra una póliza pequeña es un problema de cobertura, no de negociación. Cuando la lesión es seria y la cobertura es poca, una oferta bien preparada para resolver dentro de los límites de la póliza puede pasarle a la aseguradora el riesgo de un veredicto mayor, bajo la doctrina Stowers.

Por último, calcule lo neto. Reste los honorarios del abogado según el acuerdo por escrito, los gastos del caso y cualquier gravamen de hospital, reembolso al plan de salud o reclamo de Medicare. La cantidad que usted se lleva a casa es la que se compara con sus pérdidas y con sus necesidades futuras.

¿Cómo se evalúa una oferta concreta, paso por paso? Primero, haga una lista de sus pérdidas por categoría: gastos médicos pagados o pendientes, atención futura esperada, ingreso perdido y los daños no económicos de dolor, angustia mental e impedimento. Segundo, respalde cada categoría con prueba, como facturas detalladas, la opinión por escrito de un médico sobre el tratamiento futuro y registros de salario. Tercero, aplique una visión realista de la culpa. Cuarto, identifique cada póliza de seguro y sus límites antes de responder a una oferta. Solo entonces compare la oferta con el resultado, después de restar los honorarios, los gastos del caso y los reembolsos.

¿Cómo llega la aseguradora a una cifra? El ajustador revisa las facturas y los registros médicos, la duración y el tipo de tratamiento, la evidencia de culpa y cómo podría ver el caso un jurado en ese condado. Las interrupciones en el tratamiento, una demora antes de la primera visita al médico o una lesión previa en la misma parte del cuerpo suelen bajar la oferta. La evidencia clara de responsabilidad, un tratamiento constante y hallazgos objetivos como una resonancia magnética suelen subirla. Una oferta temprana refleja lo que la aseguradora ha visto hasta ese momento; una carta de reclamo detallada con registros, opiniones sobre atención futura y prueba de salario es lo que mueve la cifra. La oferta es la visión de riesgo de la aseguradora, no una medida de lo que valen sus lesiones para usted.

¿Qué reduce el dinero que usted realmente recibe? Los reembolsos pueden llevarse una parte grande del acuerdo si no se manejan bien. Cuando un plan de salud pagó sus facturas y usted tiene abogado, la sección 140.005 del Código de Práctica Civil y Recursos por lo general limita lo que recupera el plan a la cantidad menor entre la mitad de su recuperación bruta y los beneficios que pagó, en cada caso reducida por una parte de los honorarios y costos del abogado, aunque los planes autofinanciados de empleadores pueden seguir la ley federal. Medicare es un pagador secundario según 42 U.S.C. 1395y(b)(2) y hay que devolverle sus pagos condicionales. Los gravámenes de hospital son otra capa. Cada uno se negocia o se calcula antes de repartir el dinero.

Por ejemplo, suponga que una aseguradora ofrece $50,000 en un reclamo donde el conductor culpable tiene una póliza de $50,000, el plan de salud de la persona lesionada pagó $15,000 en facturas médicas y un médico recomendó un procedimiento futuro. La oferta es igual al límite de la póliza, así que no hay más dinero de la aseguradora de ese conductor sin un argumento de exposición mayor, y la siguiente pregunta es si la cobertura de motorista con seguro insuficiente de la persona lesionada puede sumar. La parte del plan de salud quedaría limitada por la sección 140.005 y reducida por honorarios y costos. Si el resultado es justo depende del costo del procedimiento futuro y del resto de las pérdidas. Las cifras son hipotéticas y no predicen el resultado de ningún caso.

¿Puede recibir más que la póliza del conductor culpable? A veces. La cobertura de motorista con seguro insuficiente según la sección 1952.106 del Código de Seguros paga lo que usted tiene derecho legal a recuperar por encima de la cobertura del conductor culpable, hasta su propio límite. La Corte Suprema de Texas decidió en Brainard v. Trinity Universal Insurance Co. (2006) que esa aseguradora no debe nada hasta que se establezcan la responsabilidad del otro conductor y que su seguro era insuficiente, así que estos reclamos requieren documentación y a veces una demanda. Su póliza también puede exigir que le avise a su aseguradora antes de aceptar los límites del conductor culpable.

¿Y los intereses y el tiempo? Si el reclamo llega a sentencia, los daños pasados pueden generar intereses simples anteriores a la sentencia según la sección 304.104 del Código de Finanzas, que empiezan a correr en la fecha más temprana entre 180 días después de que el demandado recibe aviso por escrito del reclamo y la fecha en que se presenta la demanda. Los daños futuros no generan esos intereses. Esa regla afecta cómo ven el tiempo las dos partes, pero no es una razón para resolver antes de que su situación médica esté clara.

Errores comunes: evaluar la oferta antes de terminar el tratamiento; comparar la oferta con el caso de otra persona en lugar de con sus propias pérdidas; y olvidar los gravámenes y reembolsos al calcular lo neto. Nunca acepte una oferta antes de conocer su futuro médico, porque el finiquito termina el reclamo aunque después necesite una cirugía.

¿Puedo negociar la primera oferta? Sí. La primera oferta es un punto de partida, y una contraoferta respaldada con registros es normal. ¿Qué pasa si la aseguradora ofrece los límites de la póliza? Quiere decir que esa póliza ya no tiene más que dar; antes de aceptar, revise si su propia cobertura de seguro insuficiente u otra parte responsable pueden sumar, y si su póliza exige avisarle primero a su aseguradora. ¿Cuánto de $50,000 me queda a mí? Depende del porcentaje de honorarios de su acuerdo por escrito, de los gastos del caso y de lo que se deba a planes de salud, Medicare u hospitales; pida un estado de cuentas del acuerdo por escrito que muestre cada deducción. ¿El acuerdo paga impuestos? La compensación por lesiones físicas por lo general no es ingreso sujeto al impuesto federal; los intereses y los daños punitivos normalmente sí lo son.

Owsley Law Firm revisa ofertas de acuerdo sin costo. La consulta es gratis, se habla español y no cobramos honorarios si no ganamos; el cliente puede ser responsable de gastos del caso según el acuerdo de honorarios por escrito.