¿Puedo obtener un carro de renta después de un choque en Texas?

Quedarse sin carro es una pérdida que se puede recuperar en Texas. Los daños por pérdida de uso compensan el tiempo que su vehículo está fuera de servicio, y la Corte Suprema de Texas decidió en J&D Towing v. American Alternative Insurance (2016) que se pueden reclamar aun cuando el carro es pérdida total, por el tiempo razonable para reemplazarlo. En el caso de un vehículo de trabajo, la pérdida de uso puede incluir el ingreso perdido del negocio, como lo demostró el dueño de la grúa en J&D Towing.

La medida usual es el costo de un carro de renta comparable. Si usted no rentó, de todas formas puede reclamar el valor razonable de renta por el tiempo que estuvo sin carro. Si usó Uber, Lyft u otro transporte mientras tanto, los costos razonables de transporte también son parte de la pérdida de uso; guarde los recibos.

Comparable quiere decir parecido en tamaño y tipo a su carro, no idéntico. Si usted maneja una troca para el trabajo, un carro compacto tal vez no sea comparable. Si la aseguradora le ofrece un vehículo que no corresponde a cómo usa su carro, explique la necesidad por escrito.

La aseguradora del conductor culpable muchas veces no paga la renta hasta que acepta la responsabilidad. Mientras investiga, usted puede usar la cobertura de reembolso de renta de su propia póliza si la compró, y su aseguradora puede pedirle el reembolso a la otra compañía. Usar su propia cobertura no significa renunciar al reclamo por el resto.

Ponga atención a los límites. La cobertura de renta de su póliza normalmente tiene un tope diario y un tope total, y en una pérdida total por lo general cubre un número fijo de días después de que la aseguradora ofrece el pago; revise los términos de su póliza. Un reclamo contra la aseguradora del otro conductor no tiene un tope fijo, pero se limita a lo razonable y al límite de daños a la propiedad de esa póliza, que en Texas puede ser de apenas $25,000 para toda la propiedad dañada en el choque, según la sección 601.072 del Código de Transporte.

¿Por cuánto tiempo paga la aseguradora? Por el tiempo razonable para reparar o reemplazar el carro, y las demoras que no son culpa suya cuentan. La aseguradora va a discutir cuánto tiempo es razonable, así que guarde registro de las demoras del taller, las piezas que no llegan y las fechas en que la aseguradora inspeccionó y pagó. Si la aseguradora tarda en inspeccionar, pídale por escrito una fecha de inspección. Guarde también la explicación por escrito del taller sobre piezas atrasadas y aprobaciones pendientes, porque una demora que causó la aseguradora es parte del periodo de renta que debe.

Si su carro se puede manejar pero no es seguro, por ejemplo con una luz dañada, un espejo roto o una bolsa de aire que se activó, no lo siga manejando para ahorrarse la renta. Avísele a la aseguradora por escrito del problema de seguridad y consiga un carro de renta mientras se programa la reparación.

Los pasos: pregúntele a la aseguradora del conductor culpable si acepta la responsabilidad y si va a pagar la renta; revise si su póliza tiene cobertura de reembolso de renta; rente un vehículo comparable y guarde cada recibo; documente las demoras de la reparación y cuándo la aseguradora inspeccionó y pagó; y devuelva el carro de renta pronto después de la reparación o el reemplazo.

Errores comunes: rentar un carro de lujo que la aseguradora no va a considerar comparable; quedarse con la renta mucho después de que el carro ya está reparado o pagado; no reclamar la pérdida de uso cuando usted se quedó sin carro en lugar de rentar; y firmar un finiquito amplio para que le paguen la renta.

No deje que una disputa por el carro de renta lo empuje a firmar un finiquito amplio. Un pago por daños a la propiedad debe liberar solo el reclamo de la propiedad. Owsley Law Firm maneja las disputas de renta y pérdida de uso para sus clientes lesionados sin costo adicional. La consulta es gratis y lo atendemos en español.