¿Texas es un estado sin culpa en accidentes?

En un estado sin culpa, la aseguradora de cada conductor paga sus propias cuentas médicas sin importar quién causó el choque, y las demandas son limitadas. Texas no funciona así. El conductor responsable responde, y la persona lesionada reclama contra el seguro de responsabilidad de ese conductor.

La diferencia tiene consecuencias prácticas. En Texas usted puede reclamar todos sus daños al conductor responsable sin tener que demostrar primero que su lesión pasa cierto nivel de gravedad, como exigen algunos estados sin culpa. A cambio, usted tiene que probar la culpa, y la aseguradora tiene todo el interés en disputarla.

La culpa se reparte según el Capítulo 33 del Código de Práctica Civil y Recursos. El jurado asigna porcentajes, su recuperación se reduce según su parte, y una culpa del 51 por ciento o más le impide recuperar. Por eso las aseguradoras insisten en las declaraciones grabadas y por eso la evidencia sobre la culpa importa tanto.

El porcentaje hace más que reducir un cheque. Bajo el Capítulo 33, un demandado con más del 50 por ciento de la responsabilidad responde solidariamente por todos los daños, mientras que uno con el 50 por ciento o menos paga solo su parte. Un acuerdo con un demandado también crea un crédito, dólar por dólar, contra los demás según la sección 33.012 del Código de Práctica Civil y Recursos. Estas reglas definen cómo se negocian los casos con varias partes.

Texas también tiene una ley de responsabilidad financiera. El capítulo 601 del Código de Transporte exige que los conductores tengan seguro de responsabilidad u otra prueba, pero el mínimo de 30/60/25 que fija la sección 601.072 del Código de Transporte es bajo comparado con el costo de una lesión grave. Manejar sin él puede traer multas, además de dejarlo expuesto personalmente.

Por eso importan las coberturas propias. Texas sí tiene un elemento sin culpa: la protección contra lesiones personales (PIP), que las aseguradoras deben incluir según la sección 1952.152 del Código de Seguros. Paga cuentas médicas y salarios perdidos hasta su límite, normalmente $2,500, sin importar la culpa, y no reduce su reclamo contra el conductor responsable. La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente de la sección 1952.101 del Código de Seguros y la cobertura opcional de pagos médicos completan el panorama.

Su propia cobertura de choque, si la tiene, paga su carro sin importar la culpa, y su aseguradora puede después pedirle el reembolso a la aseguradora del conductor responsable. Si conviene usarla depende de su deducible y de qué tan rápido necesita la reparación; un abogado le ayuda a decidirlo junto con el resto del reclamo.

¿Reclamo con mi seguro o con el del otro conductor? En un estado de culpa puede hacer las dos cosas: reclamar contra la cobertura de responsabilidad del conductor responsable y usar sus coberturas propias, como PIP, pagos médicos o choque, que pagan sin importar la culpa según sus términos.

¿Qué pasa si los dos conductores tuvieron parte de la culpa? Texas aplica la responsabilidad proporcional, que reduce su recuperación según su porcentaje de culpa y solo la prohíbe si usted tuvo más del 50 por ciento de la responsabilidad. Los porcentajes los decide la aseguradora en la negociación o el jurado en el juicio, y por eso conviene no admitir nada en la escena ni ante un ajustador.

Un dato práctico: como en Texas la aseguradora del conductor responsable paga una sola vez, al final, sus coberturas propias son las que le ayudan mientras tanto. Revisar su póliza el mismo día del choque, y no semanas después, evita perder beneficios por no avisar a tiempo.

Owsley Law Firm arma los casos de culpa con la evidencia física, porque en un estado de culpa el porcentaje decide el resultado. Lo atendemos en español y no cobramos honorarios si no ganamos.