La sección 601.072 del Código de Transporte de Texas fija el seguro mínimo de responsabilidad civil en $30,000 por persona lesionada, $60,000 por choque por lesiones y $25,000 por daños a la propiedad, lo que se conoce como 30/60/25. Una lesión grave puede superar eso rápidamente, así que encontrar todas las demás fuentes de cobertura suele ser la clave para una recuperación completa. Owsley Law Firm revisa la cobertura gratis y no cobra honorarios a menos que ganemos; usted puede ser responsable de los gastos del caso según lo establezca el contrato de honorarios por escrito.
Texas exige que los conductores tengan seguro de responsabilidad civil, pero el mínimo no ha cambiado desde 2011. Para una pierna rota, una cirugía o semanas sin trabajar, $30,000 se pueden acabar antes de que dejen de llegar las facturas médicas.
Esta página explica la regla de 30/60/25, qué pasa cuando el conductor culpable tiene solo el mínimo o nada, y de dónde suele venir la cobertura adicional.
¿Cuáles son los límites mínimos de seguro en Texas?
$30,000 por lesiones o muerte de una persona, $60,000 por lesiones o muerte de dos o más personas en un choque y $25,000 por daños a la propiedad.
Texas hace cumplir el requisito de seguro mediante las leyes de responsabilidad financiera del capítulo 601 del Código de Transporte, y los conductores deben poder mostrar prueba de cobertura. Un conductor que no puede hacerlo puede enfrentar sanciones, pero esas sanciones no pagan sus facturas. Por eso las decisiones sobre su propia cobertura, tomadas mucho antes de un choque, a menudo deciden cómo se paga un reclamo grave.
La cifra de $60,000 se comparte entre todas las personas lesionadas en el choque, y ninguna persona puede recibir más de $30,000 de ella. La ley también permite que una póliza excluya pequeñas cantidades iniciales, como los primeros $250 de responsabilidad por las lesiones de una persona.
¿Qué pasa cuando mis daños superan la póliza del otro conductor?
La cobertura de motorista con seguro insuficiente de su propia póliza puede pagar la diferencia, hasta sus límites, reducida por lo que pague la aseguradora del otro conductor.
Bajo la sección 1952.106 del Código de Seguros, la cobertura de motorista con seguro insuficiente paga lo que usted tiene derecho legal a recuperar del conductor con seguro insuficiente, hasta el límite de su póliza, reducido por la cantidad recuperada o recuperable de la aseguradora de ese conductor.
- Su cobertura de motorista con seguro insuficiente
- Su protección contra lesiones personales
- La póliza de un empleador si el conductor estaba trabajando
- Otras pólizas que cubran el vehículo o al conductor
- Cobertura paraguas o en exceso
¿Qué pasa si el otro conductor no tenía seguro?
Su cobertura de motorista sin seguro y su protección contra lesiones personales suelen ser las fuentes principales, si no las rechazó por escrito.
Las aseguradoras de Texas deben incluir la cobertura UM/UIM y el PIP a menos que el asegurado nombrado los haya rechazado por escrito. Muchas personas tienen esta cobertura sin saberlo. Revisar su página de declaraciones es uno de los primeros pasos.
¿Puedo demandar al conductor personalmente por más de lo que cubre la póliza?
Sí, pero cobrar de los bienes personales de una persona a menudo es difícil, por eso importa tanto el otro seguro.
Una sentencia por encima de los límites de la póliza se puede ejecutar legalmente, pero muchos conductores con cobertura mínima tienen pocos bienes que se puedan cobrar. Esa es la razón práctica para identificar cada póliza desde el principio.
¿Cómo sé cuánto seguro tiene el otro conductor?
El reporte del choque indica la aseguradora, y los límites de la póliza por lo general se revelan durante el reclamo o mediante una demanda.
La sección 550.023 del Código de Transporte exige que los conductores en un choque con lesionados den el nombre de su aseguradora de responsabilidad civil. El reporte de choque CR-3 también registra la información del seguro. Los límites a menudo se comparten una vez que se presenta el reclamo con documentación médica, y se pueden obtener mediante el descubrimiento de pruebas si se presenta una demanda.
Conocer los límites temprano define la estrategia. Si los daños claramente superan la póliza, su propia cobertura de motorista con seguro insuficiente y cualquier póliza del empleador o del dueño del vehículo pasan a ser el enfoque.
¿Qué debe hacer para proteger su recuperación?
Obtenga la información del seguro del otro conductor, revise su propia póliza y evite firmar un finiquito antes de identificar toda la cobertura.
Aceptar los límites de la póliza del conductor culpable puede afectar un reclamo de motorista con seguro insuficiente si su póliza exige el consentimiento de su aseguradora antes de llegar a un acuerdo. Las preguntas de cobertura deben revisarse antes de firmar cualquier finiquito.
Qué evidencia lo prueba
- La tarjeta de seguro o las declaraciones del otro conductor
- La página de declaraciones de su propia póliza de auto
- Registros del empleador y de la propiedad del vehículo
- Facturas médicas y registros de ingresos
- El reporte del choque con la información del seguro
Errores que cuestan dinero
- Suponer que la póliza mínima es el único dinero disponible
- Firmar un finiquito antes de revisar las reglas de consentimiento de UIM
- No revisar su propia página de declaraciones
- Esperar para avisar a su propia aseguradora
Preguntas frecuentes
¿Qué significa 30/60/25?
$30,000 por persona lesionada, $60,000 por choque por todas las lesiones y $25,000 por daños a la propiedad.
¿Alcanzan $30,000 para una lesión grave?
A menudo no. La atención hospitalaria, la cirugía y los ingresos perdidos pueden superarlos rápidamente, por eso importa otra cobertura.
¿Me cubre mi propio seguro si el otro conductor tiene seguro insuficiente?
Su cobertura de motorista con seguro insuficiente puede cubrirlo, si no la rechazó por escrito.
¿Pueden varias personas lesionadas repartirse los $60,000?
Sí. El límite de $60,000 por choque se comparte, y ninguna persona recibe más de $30,000.
¿Cuánto tiempo tengo para presentar la demanda?
Por lo general, dos años desde el choque bajo la sección 16.003 del Código de Práctica Civil y Recursos.
Esta página es información general sobre la ley de Texas y no es asesoría legal ni médica. Cada caso depende de sus propios hechos. Comuníquese con la firma para una revisión gratuita del suyo.
Siga leyendo
Fuentes