¿Qué pasa si un chofer de Lyft o Uber chocó mi carro?

Que lo choque un chofer de estas apps no es lo mismo que ir en su carro. Como otro conductor, usted es un tercero, y el seguro que le paga depende de lo que el chofer hacía en la app en ese momento.

El capítulo 1954 del Código de Seguros fija los mínimos. Si el chofer estaba conectado y disponible pero no había aceptado un viaje, la sección 1954.052 del Código de Seguros exige al menos $50,000 por persona, $100,000 por incidente y $25,000 por daños a la propiedad. Si había aceptado un viaje, iba a recoger a alguien o llevaba un pasajero, la sección 1954.053 del Código de Seguros exige un total de al menos $1 millón. Ese límite total de $1 millón por incidente se comparte entre todos los que tienen reclamos por ese choque, incluido el pasajero, así que en un choque serio con varios vehículos importa cómo se divide.

Si el chofer no estaba conectado, el reclamo va por su póliza personal como cualquier otro choque. Texas exige al menos 30/60/25 de cobertura según la sección 601.072 del Código de Transporte, y las lesiones serias muchas veces superan eso. Su propia cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente puede ayudar entonces. La cobertura entre viajes también se puede agotar con una lesión seria o con varios lesionados, y si no alcanza, su cobertura de seguro insuficiente puede pagar la diferencia, igual que con cualquier conductor con poco seguro.

¿Cómo se prueba el estado de la app paso a paso? La sección 1954.154 del Código de Seguros exige que la compañía y su aseguradora, en la investigación del reclamo, den a las personas directamente interesadas y a la aseguradora del chofer las horas exactas en que el chofer se conectó y desconectó en las 12 horas antes y después del choque, con una descripción clara de la cobertura, las exclusiones y los límites. Los pasos son: conseguir los datos del chofer en la escena, reportar el reclamo a la aseguradora personal del chofer y a la de la compañía, y pedir por escrito esas horas. Muestran si estaba desconectado, disponible o en un viaje. Según la sección 1954.056, el chofer también debe mostrar prueba del seguro requerido y decir, si se le pide, si estaba conectado o llevaba un pasajero; pedirlo en la escena o por medio del oficial ahorra tiempo. Un pasajero en el carro es una señal fuerte de que había un viaje en curso.

¿Qué pasa si la aseguradora personal del chofer se niega a pagar? Es común, y la ley lo prevé. La sección 1954.151 del Código de Seguros permite que una póliza personal excluya las pérdidas mientras el chofer está conectado o en un viaje, en la responsabilidad civil, la protección contra lesiones personales, la cobertura de motorista sin seguro, los pagos médicos y los daños físicos, salvo que la aseguradora haya decidido darla con un endoso, y la sección 1954.153 dice que esa aseguradora no tiene obligación de defender ni pagar un reclamo bajo la exclusión. La cobertura de la compañía llena ese hueco: según la sección 1954.055 no depende de que la aseguradora personal niegue primero, y según la sección 1954.054 la compañía debe dar la cobertura desde el primer dólar si la del chofer se venció o no alcanza.

¿La compañía misma puede ser responsable? La ley de Texas lo hace más difícil de lo que mucha gente cree. La sección 2402.114 del Código de Ocupaciones trata al chofer como contratista independiente para todo propósito, no como empleado, si la compañía no fija sus horas, no le prohíbe usar otras apps, no limita su territorio ni le restringe otro trabajo, y los dos lo acuerdan por escrito. La sección 1954.102 del Código de Seguros también dice que la compañía no controla al chofer ni al vehículo salvo lo acordado por contrato escrito. Un reclamo contra la compañía depende entonces de su propia conducta, como la evaluación que exige la sección 2402.107 del Código de Ocupaciones: revisión de antecedentes penales y del historial de manejo antes de conectarse, con choferes descalificados si tienen más de tres infracciones de manejo en los tres años anteriores, entre otras causas.

La culpa sigue importando. Texas usa la responsabilidad proporcional del capítulo 33 del Código de Práctica Civil y Recursos: su recuperación se reduce según su porcentaje de culpa, y no recupera nada si se le encuentra más del 50 por ciento responsable. Las fotos, los testigos y el video de los negocios cercanos muchas veces deciden eso. Estos choferes pasan mucho tiempo cerca de aeropuertos, zonas de vida nocturna y lugares de eventos, y usan el teléfono para navegar y recibir solicitudes. Cuando hay distracción, la actividad del teléfono y de la app al momento del choque se puede pedir en una demanda, y la sección 545.4251 del Código de Transporte prohíbe leer, escribir o mandar mensajes electrónicos mientras se maneja. Si el chofer llevaba un pasajero, esa persona también es testigo de la velocidad, el uso del teléfono y la atención del chofer, y su nombre debe quedar en el reporte.

Su propia cobertura puede mantener las cosas en movimiento mientras las aseguradoras aclaran el estado de la app. La protección contra lesiones personales paga cuentas médicas y salario perdido sin importar la culpa, la cobertura de choque puede reparar su carro y tal vez le reembolsen el deducible de la aseguradora del conductor culpable. Usar su propia cobertura no renuncia a su reclamo contra el chofer. Los daños a su carro, ya sea reparación o pérdida total, siguen las mismas reglas de cobertura.

Por ejemplo, suponga que una conductora está parada en un semáforo en Kirby Drive cuando un carro que sale de un estacionamiento la choca. El otro conductor dice que solo andaba haciendo mandados, pero tiene una calcomanía de la app en el parabrisas, y el registro de la compañía muestra que estaba conectado y disponible sin un viaje aceptado. Eso pone el reclamo en el periodo entre viajes, con al menos $50,000 por persona de cobertura, y su aseguradora personal puede apoyarse en su exclusión. Si hubiera estado desconectado, aplicaría su póliza personal. Este ejemplo es hipotético y no predice cómo se resolvería ningún reclamo.

Hay situaciones que complican el reclamo. Un chofer que entregaba comida en lugar de llevar pasajeros puede quedar fuera de los periodos del capítulo 1954, que están escritos para viajes acordados con pasajeros, mientras que el capítulo 2402 del Código de Ocupaciones trata por separado a las compañías de entregas. Un chofer conectado a más de una app al mismo tiempo puede generar dudas sobre qué cobertura aplica. Y un vehículo automatizado que opera en una red de estas apps se trata como chofer para los requisitos de seguro según la sección 1954.003 del Código de Seguros.

¿Qué hacer después del choque? Llame al 911 y pídale al oficial que anote que el chofer manejaba para Uber o Lyft; fotografíe el carro, la calcomanía, el soporte del teléfono y la escena; consiga el nombre del chofer, su seguro y si llevaba un pasajero; reporte el choque a su propia aseguradora; y hable con un abogado para pedir los registros del estado de la app. ¿Y si el chofer dice que no estaba trabajando? Los registros de la compañía muestran si estaba conectado; no acepte su palabra como respuesta final. El plazo general para una demanda por lesiones es de dos años según la sección 16.003 del Código de Práctica Civil y Recursos, pero la evidencia se debe reunir mucho antes.

Owsley Law Firm maneja estos reclamos en todo Texas. La consulta es gratis, se habla español y no cobramos honorarios si no ganamos; el cliente puede ser responsable de los gastos del caso según el acuerdo de honorarios por escrito.