El conductor culpable debe el costo razonable de la reparación y la pérdida de uso de su carro, lo que normalmente significa un carro de alquiler comparable, por el tiempo razonablemente necesario para repararlo o reemplazarlo, y la aseguradora de responsabilidad de ese conductor normalmente paga esas cantidades dentro de sus límites. La ley de Texas le permite elegir el taller. Owsley Law Firm ayuda a los clientes lesionados a mantener en marcha el reclamo de propiedad mientras se arma el reclamo por lesiones.
La parte de propiedad de un reclamo por choque es donde la mayoría de la gente trata por primera vez con una compañía de seguros. Las preguntas son prácticas: quién paga las reparaciones, dónde se puede arreglar el carro y cómo se supone que va a llegar al trabajo mientras tanto.
La ley de Texas contesta la mayoría con claridad. El conductor que causó el choque debe el costo de restaurar su carro y una compensación por el tiempo que usted pasa sin él. Usted elige el taller. Y puede usar su propia cobertura para avanzar más rápido mientras se aclara la culpa.
¿Quién paga la reparación de mi carro?
La aseguradora del conductor culpable, bajo la parte de daños a la propiedad de su cobertura de responsabilidad.
Texas es un estado de culpa. El conductor que causó el choque es responsable del daño, y Texas exige al menos $25,000 de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad bajo la sección 601.072 del Código de Transporte.
Si la responsabilidad está en disputa, el otro conductor no tiene seguro o usted simplemente quiere arreglar el carro ya, su propia cobertura de choque puede pagar, menos su deducible. Su aseguradora puede luego pedirle el reembolso al lado culpable, y su deducible muchas veces se recupera por medio de ese proceso.
¿Puede la compañía de seguros obligarme a usar su taller?
No. La ley de Texas protege su derecho a elegir el taller, ya sea que el reclamo sea bajo su póliza o contra la aseguradora del otro conductor.
La sección 1952.301 del Código de Seguros prohíbe que las aseguradoras limiten su elección de la persona o el taller que hace la reparación bajo su propia póliza, y su subsección (b) dice que, al arreglar un reclamo de propiedad de terceros, la aseguradora no puede exigirle que use un taller en particular ni una marca o tipo de piezas en particular.
Bajo su propia póliza, la sección 1952.302 del Código de Seguros también prohíbe que los ajustadores digan o sugieran que usted debe usar un taller específico o uno de una lista preferida para que la reparación esté cubierta, y para cualquier reclamante prohíbe las comisiones por referencia y exigir que viaje una distancia irrazonable para la reparación. Un taller preferido puede ser cómodo, pero la decisión es suya. Las aseguradoras deben avisarle de estos derechos cuando el carro se presenta para un reclamo por daños (sección 1952.305 del Código de Seguros).
¿Puedo conseguir un carro de alquiler?
Sí. La pérdida de uso es un daño que se puede recuperar del conductor culpable.
La ley de Texas compensa al dueño por el período razonable en que perdió el uso de su propiedad personal. La Corte Suprema de Texas explicó en J&D Towing, LLC v. American Alternative Insurance Corp. (2016) que la cantidad se puede medir por el costo de alquilar un sustituto, y decidió que la pérdida de uso se puede recuperar incluso cuando el vehículo queda totalmente destruido.
En la práctica, la aseguradora culpable muchas veces organiza directamente un carro de alquiler comparable una vez que acepta la responsabilidad. Si no lo ha hecho, su propia cobertura de reembolso de alquiler, si la compró, puede cubrir ese tiempo. Guarde los recibos de cualquier alquiler o viaje compartido que pague usted mismo.
¿Por cuánto tiempo puedo tener el carro de alquiler?
Por el tiempo razonablemente necesario para reparar o reemplazar el carro.
El estándar es lo razonable, no un número fijo de días. Los retrasos que causa la aseguradora, como inspecciones lentas o la aprobación de reparaciones adicionales, generalmente cuentan en contra de la aseguradora, no de usted.
Los retrasos que causa usted, como esperar semanas para elegir un taller o para responder a una oferta por pérdida total, se pueden usar para cortarle el alquiler. Actúe pronto y lleve un registro escrito de cada retraso y su causa.
¿Qué pasa si el estimado de reparación es demasiado bajo?
Su taller puede enviar un suplemento por daños ocultos encontrados al desarmar el carro, y la aseguradora lo revisa.
Los primeros estimados muchas veces se hacen con fotos o con una inspección rápida. Cuando un taller desarma el carro, con frecuencia encuentra daños que no se veían y le envía un suplemento a la aseguradora.
Si la aseguradora y el taller no se ponen de acuerdo, pida la disputa por escrito. Bajo su propia póliza, puede haber una tasación (appraisal) disponible para disputas sobre el monto de la pérdida. Si una aseguradora lo presiona sobre talleres o piezas, la sección 1952.306 del Código de Seguros permite que un beneficiario, un reclamante tercero o un taller presente una queja por escrito ante el Departamento de Seguros de Texas.
¿Debo arreglar el reclamo de propiedad antes que el de lesiones?
Normalmente sí. Los daños a la propiedad muchas veces se resuelven primero, pero asegúrese de que los papeles liberen solo el reclamo de propiedad.
Arreglar el carro no es razón para esperar con el reclamo por lesiones, y el reclamo por lesiones no es razón para retrasar las reparaciones. Por lo común se manejan por separado.
Lea cada finiquito con cuidado. Un finiquito por daños a la propiedad debe limitarse al vehículo y a los costos relacionados. Si el texto menciona lesiones corporales o todos los reclamos, no lo firme hasta que se corrija.
Dos maneras de arreglar su carro
| Camino | Cómo funciona | Ventajas y desventajas |
|---|---|---|
| Reclamo contra el conductor culpable | Su aseguradora paga las reparaciones y la pérdida de uso después de aceptar la responsabilidad | Sin deducible, pero depende de la decisión sobre la responsabilidad |
| Su propia cobertura de choque (collision) | Su aseguradora paga las reparaciones ahora, menos su deducible, y luego le cobra a la otra aseguradora | Más rápido; el deducible muchas veces se recupera después por subrogación |
| Su propio reembolso de alquiler | Paga una cantidad diaria de alquiler si usted lo compró | Cobertura opcional con topes diarios y totales |
Qué evidencia lo prueba
- Estimados de reparación y suplementos del taller que usted eligió
- Fotos de todos los daños antes de las reparaciones
- Contratos de alquiler, recibos y costos de viajes compartidos o transporte público
- Comunicaciones que muestren los retrasos y sus causas
- Su página de declaraciones con la cobertura de choque y de alquiler
- La factura final de reparación y cualquier tasación del valor disminuido
Errores que cuestan dinero
- Suponer que debe usar el taller preferido de la aseguradora
- Firmar un finiquito que incluya su reclamo por lesiones
- Esperar para elegir un taller o para responderle al ajustador, lo que acorta el alquiler
- Pagar de su bolsillo sin guardar los recibos
- Olvidarse de pedirle el valor disminuido al conductor culpable después de las reparaciones
Preguntas frecuentes
¿Tengo que conseguir varios estimados de reparación?
No bajo la ley de Texas. Las aseguradoras pueden pedirlo, pero la sección 1952.301 del Código de Seguros significa que no pueden obligarlo a usar un taller en particular.
¿Puede la aseguradora usar piezas no originales (aftermarket) en mi carro?
En un reclamo de terceros, la aseguradora no puede exigir una marca, tipo, antigüedad o condición de piezas en particular como condición para arreglar el reclamo (sección 1952.301(b) del Código de Seguros). Bajo su propia póliza, lea las disposiciones sobre piezas y pregúntele a su taller.
¿Me va a subir la prima si uso mi cobertura de choque?
Texas no tiene una ley que garantice que la prima se mantenga igual después de un reclamo en el que usted no tuvo la culpa. Pregúntele a su aseguradora cómo trata esos reclamos antes de decidir.
¿Qué hago si la aseguradora del conductor culpable no paga un carro de alquiler?
Use su propia cobertura de alquiler si la tiene y guarde los recibos. El costo del alquiler sigue siendo parte de su reclamo por pérdida de uso contra el conductor culpable.
¿Puedo reclamar el alquiler si en lugar de eso me prestaron un carro?
La pérdida de uso se puede medir de otras maneras, como el valor razonable de alquiler de su carro. Anote cuánto tiempo estuvo sin él.
¿Quién paga si el otro conductor no tiene seguro?
Su cobertura de choque o su cobertura de daños a la propiedad por motorista sin seguro, según su póliza. Avísele pronto a su aseguradora.
Esta página es información general sobre la ley de Texas y no es asesoría legal ni médica. Cada caso depende de sus propios hechos. Comuníquese con la firma para una revisión gratuita del suyo.
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