Sí. Desde que se acepta el viaje hasta que el pasajero se baja, el Capítulo 1954 del Código de Seguros de Texas exige que la compañía tenga por lo menos $1 millón de cobertura para las lesiones de los pasajeros y de otras personas.
El Capítulo 1954 del Código de Seguros fija tres etapas. Aplicación apagada: aplica solo la póliza personal del conductor, y la mayoría excluye el manejo comercial. Conectado y esperando una solicitud: por lo menos $50,000 por persona y $100,000 por choque. Desde que se acepta el viaje hasta que el pasajero se baja: $1 millón, más cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente.
El estado de la aplicación en el momento del choque es el dato que decide todo. Saber exactamente en qué etapa estaba el conductor requiere los registros del viaje, y esos registros los guarda la compañía. Por eso importa pedir que los preserven pronto.
Un pasajero está cubierto por la póliza de $1 millón sin importar qué conductor causó el choque. Si otro conductor tuvo la culpa, el pasajero también tiene un reclamo contra la póliza de ese conductor. Y la cobertura PIP o de motorista sin seguro del propio pasajero también puede aplicar, porque esas coberturas por lo general siguen a la persona, no solo al vehículo.
Los peatones y los otros conductores chocados por un vehículo de Uber o Lyft también tienen reclamos. La etapa que aplica depende del mismo estado de la aplicación, así que un choque con un conductor que iba en camino a recoger a alguien puede tratarse distinto de uno durante un viaje.
¿Se puede demandar directamente a Uber o Lyft? Los reclamos normalmente se presentan contra el conductor y contra la cobertura que exige el Capítulo 1954. Si la compañía misma es responsable depende de los hechos, y los términos de la compañía pueden afectar cómo se resuelve una disputa, así que un abogado debe revisarlos.
Qué hacer: tome capturas de pantalla del viaje de inmediato, con el nombre del conductor, el vehículo, la ruta y el recibo. Reporte el choque en la aplicación para que quede un registro del lado de la compañía. Tome fotos de los vehículos y de la escena, y reciba atención médica el mismo día.
Las aseguradoras de viajes compartidos actúan rápido. Contactan pronto a los pasajeros lesionados, a veces con ofertas modestas, y pueden pedir declaraciones. Como con cualquier aseguradora, conviene pedir consejo antes de contestar y no aceptar una oferta temprana, porque se hacen antes de que se conozcan las lesiones.
Errores comunes: no tomar capturas del viaje antes de que desaparezcan de la aplicación; dar una declaración grabada a la aseguradora de la compañía; y suponer que solo hay una póliza que puede pagar cuando muchas veces hay dos o tres.
¿Y si el conductor estaba entre viajes? Si la aplicación estaba encendida y el conductor esperaba una solicitud, por lo general aplica la etapa de cobertura más baja. Si ya había aceptado un viaje, aplica la más alta. Los registros de la aplicación lo establecen. ¿Y si a mí me chocó un conductor de Uber o Lyft mientras yo manejaba mi propio carro? Puede tener un reclamo contra ese conductor y contra la póliza que aplique, además de sus propias coberturas; la etapa depende del estado de la aplicación en el momento del choque.
Si usted es conductor de Uber o Lyft y se lastimó en un choque que causó otra persona, también tiene un reclamo contra el conductor responsable, y la póliza de la compañía debe incluir cobertura de motorista sin seguro durante el viaje en la medida que exige la ley de Texas; si esa cobertura protege al propio conductor depende de los términos de la póliza. Ese tipo de caso tiene sus propias reglas, y conviene revisarlo con un abogado.
Owsley Law Firm envía cartas de preservación a la compañía la misma semana en que el cliente llama y persigue cada póliza que aplica, en español si usted lo prefiere, sin cobrar honorarios si no gana.
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Esta página es información general sobre la ley de Texas y no es asesoría legal. Cada caso depende de sus propios hechos.