El capítulo 1954 del Código de Seguros de Texas fija el seguro para los conductores de viajes compartidos. Mientras están conectados y esperando, la cobertura debe ser de por lo menos 50/100/25. Desde el momento en que se acepta un viaje hasta que se baja el último pasajero, la cobertura de responsabilidad debe ser de por lo menos $1 millón. El estado de la aplicación en el momento del choque decide cuál se aplica. Owsley Law Firm maneja reclamos contra Uber y Lyft y no cobra honorarios a menos que ganemos; el cliente puede ser responsable de los gastos del caso según lo establezca el contrato de honorarios por escrito.
En los choques de viajes compartidos surge primero una pregunta: ¿qué estaba haciendo el conductor en la aplicación? La ley de Texas fija coberturas mínimas distintas según si el conductor estaba desconectado, conectado y esperando, o en un viaje. La respuesta puede ser la diferencia entre $30,000 y $1 millón de cobertura.
Esta página explica los períodos de cobertura, quién debe llevar el seguro y cómo se aplica la cobertura a los pasajeros, a otros conductores y a los peatones.
¿Cuánto seguro deben llevar los conductores de Uber y Lyft en Texas?
Mientras están conectados y esperando una solicitud, por lo menos $50,000 por persona, $100,000 por incidente y $25,000 por daños a la propiedad. Durante un viaje previamente acordado, por lo menos $1 millón en total.
Las empresas de viajes compartidos clasifican a los conductores como contratistas independientes, y la ley de Texas respalda esa clasificación en muchas situaciones. Esa condición influye en si se puede demandar a la empresa misma, pero no cambia los requisitos de seguro del capítulo 1954 del Código de Seguros. La cobertura igual tiene que estar vigente durante los períodos de conexión y de viaje.
Ambos períodos también exigen cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente y PIP donde lo exija el Código de Seguros. Cuando la aplicación está apagada, el conductor es un motorista particular y solo se aplica su póliza personal.
- Aplicación apagada: la póliza personal del conductor
- Conectado y esperando: mínimo de 50/100/25
- Desde que acepta el viaje hasta que deja al pasajero: mínimo de $1 millón
- UM/UIM y PIP donde se exijan
¿Cuándo empieza y cuándo termina un viaje previamente acordado?
Empieza cuando el conductor acepta una solicitud de viaje por medio de la aplicación y termina cuando el último pasajero que pidió el viaje se baja del vehículo.
Eso significa que la cobertura de $1 millón se aplica mientras el conductor va en camino a recoger a un pasajero, no solo cuando el pasajero ya está en el carro. Los viajes de entrega de comida no son viajes previamente acordados según la ley.
¿Quién proporciona el seguro de viajes compartidos?
El conductor, la empresa de viajes compartidos o una combinación de ambos, según la sección 1954.051 del Código de Seguros.
En la práctica, la empresa de viajes compartidos por lo general mantiene la póliza para los períodos de conexión y de viaje. La póliza debe ser primaria y cumplir con la ley de seguros de auto de Texas.
¿La póliza de $1 millón paga si otro conductor causó el choque?
El $1 millón es cobertura de responsabilidad por la culpa del conductor de viajes compartidos. Si otro conductor causó el choque, el seguro de ese conductor paga primero, y luego puede aplicarse la cobertura UM/UIM de la póliza de viajes compartidos.
Para un pasajero, el camino del reclamo depende de quién tuvo la culpa. Para otro motorista o un peatón atropellado por un conductor de viajes compartidos durante un viaje, la cobertura de responsabilidad de $1 millón suele ser la fuente principal.
¿Qué pasa si el conductor de viajes compartidos estaba desconectado?
Entonces el conductor es un motorista particular, y solo se aplica su póliza de auto personal.
Las pólizas de auto personales muchas veces excluyen la cobertura cuando el vehículo se usa para llevar pasajeros a cambio de pago. Si el conductor estaba desconectado, esa exclusión no debería aplicarse, y la póliza personal debería responder. Si el conductor dice que estaba desconectado pero en realidad estaba conectado, los datos de la aplicación resuelven la disputa.
Su propia cobertura UM/UIM y PIP sigue disponible si la cobertura del conductor no existe o es demasiado baja.
¿Qué evidencia prueba el estado de la aplicación?
Los registros del viaje, las capturas de pantalla de la aplicación, lo que dijo el conductor y los datos de la empresa de viajes compartidos.
Los pasajeros deben tomar de inmediato una captura de pantalla del recibo del viaje. Los otros conductores deben fijarse si hay letreros de viajes compartidos en el vehículo y preguntarle al conductor si estaba en un viaje.
Qué evidencia lo prueba
- Recibo del viaje e historial de viajes
- Datos del estado de la aplicación de la empresa de viajes compartidos
- Fotos de letreros o calcomanías de viajes compartidos
- Lo que dijo el conductor en el lugar del choque
- El reporte de choque CR-3
Errores que cuestan dinero
- No tomar captura de pantalla del recibo del viaje
- Suponer que el $1 millón siempre se aplica
- Aceptar el rechazo de una póliza personal sin revisar el estado de la aplicación
- Tardar en pedir los datos de la aplicación
Preguntas frecuentes
¿El seguro de Uber cubre a los pasajeros en Texas?
Sí, durante un viaje previamente acordado. Qué cobertura paga depende de quién causó el choque.
¿Qué pasa si mi conductor de Uber no estaba conectado?
Se aplica la póliza personal del conductor, y las pólizas personales muchas veces excluyen el uso comercial. Los registros de la aplicación resuelven la pregunta.
¿El seguro de viajes compartidos cubre a los conductores de DoorDash?
No bajo las reglas de viajes previamente acordados del capítulo 1954 del Código de Seguros. La cobertura de entregas depende de la plataforma y de la póliza propia del conductor.
¿Quién paga si un conductor de Lyft me chocó mientras yo manejaba?
Si el conductor de Lyft estaba en un viaje y tuvo la culpa, por lo general se aplica la cobertura de responsabilidad de $1 millón.
¿Cuánto tiempo tengo para presentar la demanda?
Por lo general, dos años desde el choque según la sección 16.003 del Código de Práctica Civil y Recursos.
Esta página es información general sobre la ley de Texas y no es asesoría legal ni médica. Cada caso depende de sus propios hechos. Comuníquese con la firma para una revisión gratuita del suyo.
Siga leyendo
Fuentes